關(guān)于個(gè)人養老金，這場(chǎng)發(fā)布會(huì )信息量很大！

　　中央明確要求，要立足我國的基本國情，借鑒國際經(jīng)驗，努力構建以基本養老保險為基礎、以企業(yè)年金和職業(yè)年金為補充，與個(gè)人儲蓄性養老保險和商業(yè)養老保險相銜接的“三支柱”養老保險體系。

　　第一支柱是基本養老保險，包括城鎮職工基本養老保險和城鄉居民基本養老保險。第一支柱主要是立足于?；?，采取社會(huì )統籌與個(gè)人賬戶(hù)相結合的模式，它主要體現社會(huì )共濟，目前這個(gè)制度發(fā)展相對比較完善，已經(jīng)具備了相對完備的制度體系，它的覆蓋范圍也在持續擴大。3月底，基本養老保險參保人數達到10.3億人，同時(shí)基本養老保險基金年度收支規模達到了12.6萬(wàn)億元，累計結存超過(guò)6萬(wàn)億元，基金運行總體平穩，待遇按時(shí)足額發(fā)放。

　　第二支柱是企業(yè)年金和職業(yè)年金，主要發(fā)揮補充作用，由用人單位及其職工建立，已經(jīng)有良好發(fā)展基礎。截至3月底，參加企業(yè)年金和職業(yè)年金的職工有7200萬(wàn)人，積累基金4.5萬(wàn)億元，補充養老的作用初步顯現。

　　第三支柱，在這之前沒(méi)有相應的制度安排。按照黨中央決策部署，日前國辦正式印發(fā)文件，啟動(dòng)了這項政策的實(shí)施。需要說(shuō)明的是，個(gè)人養老金是國家關(guān)于第三支柱的制度性安排，第三支柱除了個(gè)人養老金之外，還有其他個(gè)人商業(yè)養老金融業(yè)務(wù)。

　　個(gè)人養老金制度和基本養老保險不同，基本養老保險由國家強制實(shí)施，個(gè)人養老金由個(gè)人自愿參加。與企業(yè)年金、職業(yè)年金由用人單位及其職工建立、共同繳費不同，個(gè)人養老金只由個(gè)人繳費。

　　1. 個(gè)人參加個(gè)人養老金制度最直接的好處，就是可以享受稅收優(yōu)惠政策。

　　2. 第一支柱基本養老保險是?；旧畹?，第二支柱企業(yè)年金和職業(yè)年金是單位建立的，起補充養老作用?，F在增加了個(gè)人養老金，不僅為參加第二支柱的人員再增加了一條補充養老的渠道，對沒(méi)有參加第二支柱的人員而言，也增加了一條補充養老的渠道。

　　3. 可以幫助個(gè)人理性規劃養老資金。在繳費階段只進(jìn)不出，個(gè)人繳費和投資收益都在賬戶(hù)里滾存，到達領(lǐng)取基本養老金年齡等條件時(shí)就可以領(lǐng)取，也就是說(shuō)從制度上幫助參加人把牢個(gè)人養老金的“出口”，有助于個(gè)人理性規劃養老資金，合理選擇投資產(chǎn)品和投資期限，避免提前支取，從而切實(shí)起到補充養老的作用。

　　在職人員不論是什么樣的就業(yè)形態(tài)，即不論是單位就業(yè)人員還是靈活就業(yè)人員，不受就業(yè)地域、戶(hù)籍限制，只要個(gè)人自愿都可以公平參加這個(gè)制度，跨省跨地域流動(dòng)時(shí)，個(gè)人的權益都不受影響。

　　參加人自主決定是全程參加還是部分年度參加，起步階段只要不超過(guò)年度繳費上限1.2萬(wàn)元，參加人可以自主決定繳多少，本年度內既可以一次性繳也可以分次繳。

　　參加個(gè)人養老金需要開(kāi)設兩個(gè)賬戶(hù)：一個(gè)是在信息平臺建立個(gè)人養老金賬戶(hù)，用于信息記錄、查詢(xún)和服務(wù)等；另一個(gè)是在銀行開(kāi)立或者指定的個(gè)人養老金資金賬戶(hù)，用于繳費、購買(mǎi)產(chǎn)品、歸集收益等。這兩個(gè)賬戶(hù)是相互唯一對應的，參加人可以分別在國家社會(huì )保險公共服務(wù)平臺、全國人社政務(wù)服務(wù)平臺、電子社?？?、“掌上12333”、商業(yè)銀行等多個(gè)渠道開(kāi)設。其中，通過(guò)商業(yè)銀行渠道，可以一次性把這兩個(gè)賬戶(hù)都開(kāi)了。

　　參加人可以根據不同偏好，自主選擇銀行理財、儲蓄存款、商業(yè)養老保險、公募基金等，還可以短期中期長(cháng)期的組合，這些操作都可以在資金賬戶(hù)中完成，不需要跑多個(gè)部門(mén)和機構。

　　參加人達到領(lǐng)取條件時(shí)，可以選擇按月、分次或者一次性領(lǐng)取，商業(yè)銀行根據個(gè)人選擇的方式，把個(gè)人賬戶(hù)資金轉入到參加人的個(gè)人社會(huì )保障卡銀行賬戶(hù)。特殊情形下，比如完全喪失勞動(dòng)能力、出國出境定居等，也都可以領(lǐng)取。